利用公积金，小心别“着道儿”！

提到公积金，相信大部分人的反映用一首诗就足以形容，“你用，或者不用，它都在那里，不增不减”。但也许正是这样的错觉，导致很多人对公积金或者不闻不问，或者毫无规划。其实，公积金用与不用之间，可能会天差地别。用还是不用？什么时候用？怎么用？且听帮主一一道来。

想了解公积金，不妨先来看下这几个常见问题。

1、公积金由公司部分和个人部分构成，分别占比50%。以北京为例，目前职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。当前很多公司按照所在城市标准工资、缴存比例缴纳，少的只有几百块。

2、公积金分国管和市管，以北京为例，一般来说，市属、国管分别有以下特点：

（1）市属公积金

公积金联名卡为交通银行、工商银行、招商银行所发，缴存地点是北京市（包括各区县）住房公积金管理中心。在单位的登记号为身份证号再加两个零，如：110XXXXXXXXXXXXXXX00。

（2）国管公积金

公积金联名卡为建设银行、中国银行所发，缴存地点是中央国家机关住房资金管理中心。单位登记号是以5开头的，如：512XXXXXXXXX或502XXXXXXXXX。

国管贷款难度相对较大，市属比较容易。

Ok，了解完这些问题，我们就可以考虑一下如何使用住房公积金了。住房公积金的使用途经很多，比如买房、修建房屋、租房等等等等，感兴趣的朋友可以百度一下，这里咱们还是敲黑板画重点，说一下购房和租房。

贷款买房

目前购房贷款有三种方式“商业贷款”“公积金贷款”“组合贷款”，与其它两个相比，公积金贷款最明显的优势是省钱！省钱！省钱！的劣势则是有额度限制。如果你的贷款数额较高不妨使用组合贷，即部分商贷部分公积金贷款。如果暂时公积金余额不够上限，也可以先商贷，等够了再商转公。顺便提一句，关于“商转公”不了解的朋友可以查看这篇文章“道”|选对贷款，让你省出几平米房”

关于公积金贷款额度和利率

北京公积金贷款认定首套、二套房的原则是“认房不认贷”。不管购房者有没有贷款记录，只要购房者证明其在北京名下无房，其就可以按照首套房认定；如果购房者在北京名下已经有一套房，则无论是否贷款，贷款有无还清，再买房，都按照二套房来认定。也就是说，办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。

当然，公积金一套、二套房贷款额也不一样，这个各地不尽相同，需要自己去核实。

这里还有几点小的建议：

1、如果近期有公积金贷款需求，那么不要提现。各地公积金贷款政策不一样，但是很多地方公积金贷款额度和公积金余额是相挂钩的（这个可以具体咨询当地公积金中心），额度一般是公积金余额的倍数。

2、夫妻共同使用公积金贷款，额度会提高很多。因此如果你们是因为真爱走到一起，不妨一起使用公积金贷款。

租房

公积金用来租房是政府放宽公积金使用范围的惠民做法，对于北上广城市的年轻人来说，公积金租房可以减少压力。对于近期没有购房需求的朋友，可以利用公积金租房。当然，你也可以以租房的名义提取公积金。

对于租房还是要给大家几点小建议

首先，你要先弄一份租房合同，租房合同的样本在网上都能下载得到。这个合同其实就是走个流程，没人去管你实际到底是不是合租也没人去管你实际是不是租房。你懂的！！！

其次，很重要的和钱财牵扯到的就是一个5%的租房税，去提取公积金一定要缴税！！比如你去提10w，就要缴税5k。