[摘要] 对于大多数人来说,买房都需要向银行借贷,这里面就牵扯到一个重要问题,向银行贷款有一种叫等额本金法。许多人对这这种方法不甚了解,以至于在贷款方面吃了大亏。
对于大多数人来说,买房都需要向银行借贷,这里面就牵扯到一个重要问题,向银行贷款有一种叫等额本金法。许多人对这这种方法不甚了解,以至于在贷款方面吃了大亏。
等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金法大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法个月的还款额多 ,然后逐月减少,越还越少,计算公式为:
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
注意:在等额本金法中,人们每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,因而其每月还款额逐渐减少。
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。
通过一个实例来说明等额本金
例:李先生买了一套商品房,面积120平米,他向银行贷款60万,还款期限为20年,年利率为6%(月利率为5‰)现在我们分别用等额本金法进行分析:
个月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500
第二个月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5
......
等额本金还款,前期还款压力较大,但逐月递减,每月还款额越渐越少。因此如果购房者前期资金充足的,经济相对宽裕,想使自己以后的生活更加轻松及节约成本,可选择等额本金法。
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